AML-KÄYTÄNTÖ

1. Johdanto ja Sitoutuminen

Wildsino Casino ja sitä operoiva NovaForge Ltd ("Yhtiö", "Me") ovat ehdottoman sitoutuneita estämään rahanpesua (Anti-Money Laundering, AML) ja terrorismin rahoittamista (Counter-Terrorism Financing, CTF). Toimintamme perustuu tiukkoihin kansainvälisiin standardeihin, FATF:n (Financial Action Task Force) suosituksiin sekä Anjouan Gaming Authorityn myöntämän pelilisenssin (ALSI-152406028-FI2) asettamiin lakisääteisiin vaatimuksiin.

Kasinomme on velvollinen ylläpitämään ja jatkuvasti kehittämään sisäisiä valvontajärjestelmiä, joiden avulla tunnistamme, estämme ja raportoimme kaiken mahdollisen rikolliseen toimintaan viittaavan rahaliikenteen toimivaltaisille viranomaisille. Tämän AML-käytännön tarkoituksena on suojata niin pelaajiamme, yritystämme kuin koko rahoitusjärjestelmääkin talousrikollisuudelta.

2. Rahanpesun Määritelmä

Rahanpesulla tarkoitetaan prosessia, jossa laittomasti (esimerkiksi huumekaupalla, petoksilla tai korruptiolla) hankittujen varojen alkuperä pyritään häivyttämään niin, että varat näyttäisivät olevan peräisin laillisista lähteistä. Rahanpesuprosessi jaetaan tyypillisesti kolmeen vaiheeseen:

  • Sijoittaminen (Placement): Laittomat varat tuodaan rahoitusjärjestelmään, esimerkiksi tallettamalla niitä kasinotilille.
  • Kerrostaminen (Layering): Varojen alkuperä häivytetään monimutkaisilla rahansiirroilla, esimerkiksi asettamalla vedonlyöntejä, pelaamalla kasinopelejä ja siirtämällä varoja eri tilien välillä.
  • Palauttaminen (Integration): Varat palautetaan rikollisille laillisen tulon (kuten kasinovoittojen) muodossa, jolloin ne voidaan käyttää vapaasti.

Wildsino Casino on kehittänyt tiukat prosessit katkaistakseen tämän ketjun kaikissa sen vaiheissa.

3. Asiakkaan Tunnistaminen (CDD - Customer Due Diligence)

Lakisääteinen velvollisuutemme on tuntea asiakkaamme ("Know Your Customer", KYC). Ennen kuin uusi pelaaja voi suorittaa rahansiirtoja tai aloittaa pelaamisen, hänen on annettava täsmälliset ja oikeat henkilötiedot. Tämä on AML-prosessimme peruskivi.

Tunnistamisprosessiin (CDD) kuuluu:

  • Pelaajan koko nimen, syntymäajan, asuinosoitteen ja yhteystietojen kerääminen.
  • Tietojen varmentaminen virallisista, valtiollisten elinten myöntämistä asiakirjoista (esim. passi, henkilökortti tai ajokortti).
  • Osoitteen todentaminen tuoreella (alle 3 kuukautta vanhalla) sähkölaskulla, tiliotteella tai vastaavalla virallisella dokumentilla.

Mikäli pelaaja kieltäytyy toimittamasta vaadittuja asiakirjoja tai toimittaa väärennettyjä asiakirjoja, hänen tilinsä suljetaan välittömästi ja tapauksesta tehdään ilmoitus viranomaisille.

4. Tehostettu Tunnistaminen (EDD) ja Poliittisesti Vaikutusvaltaiset Henkilöt (PEP)

Sovellamme riskiperusteista lähestymistapaa (Risk-Based Approach). Jos pelaajan toiminta luokitellaan korkeariskiseksi (esimerkiksi epätavallisen suuret talletukset tai kotiutukset, asuminen korkean riskin maassa tai monimutkaiset rahansiirtomallit), suoritamme tehostetun asiakkaan tunnistamisen (Enhanced Due Diligence, EDD).

EDD-prosessissa saatamme vaatia pelaajalta lisäselvityksiä, kuten varojen ja varallisuuden alkuperän (Source of Funds / Source of Wealth) todentamista tiliotteiden, palkkakuitteiden tai perintöasiakirjojen avulla.

Lisäksi seulomme kaikki asiakkaamme kansainvälisten pakotelistojen (esim. YK, EU, OFAC) sekä PEP-rekisterien (Poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt) läpi. PEP-statuksen omaavien pelaajien tilit hyväksytään vain ylemmän johdon (MLRO) erillisellä päätöksellä ja ne ovat jatkuvan, tehostetun seurannan alaisina.

5. Rahansiirtojen Säännöt ja Rajoitukset

Rahanpesuriskin minimoimiseksi Wildsino Casino on asettanut seuraavat ehdottomat säännöt kaikelle rahaliikenteelle:

  • Ei kolmannen osapuolen maksuja: Talletuksia saa tehdä vain pelaajan omissa nimissä olevilta pankkitileiltä, luottokorteilta tai e-lompakoista. Jos huomaamme, että talletus on tehty ystävän, puolison tai yrityksen tililtä, tili jäädytetään välittömästi.
  • Suljettu kierto (Closed Loop System): Kaikki kotiutukset on aina pyrittävä palauttamaan samalle maksutavalle, jota käytettiin alkuperäiseen talletukseen.
  • Kierrätysvaatimus rahanpesun estämiseksi: Jotta sivustoamme ei käytettäisi pelkkänä rahanvaihtoautomaattina, kaikkien pelaajien on kierrätettävä (panostettava kasinopeleissä) tallettamansa summa vähintään yhden (1x) kerran ennen kotiutuspyynnön hyväksymistä, riippumatta siitä, onko bonuksia lunastettu vai ei.
  • Ei anonyymejä tilejä: Emme koskaan salli anonyymejä tai salanimillä avattuja tilejä.

6. Jatkuva Seuranta ja Epäilyttävistä Toimista Ilmoittaminen (STR/SAR)

Käytämme kehittyneitä tekoäly- ja koneoppimisalgoritmeja sekä koulutettua henkilökuntaa seuraamaan kaikkia sivustollamme tapahtuvia rahansiirtoja ja pelitapahtumia reaaliajassa. Valvomme erityisesti seuraavia asioita:

  • Useat peräkkäiset talletukset, joita ei käytetä pelaamiseen.
  • Talletukset yhdellä maksutavalla ja nopeat kotiutuspyynnöt kokonaan toiselle maksutavalle.
  • Säännölliset suurten summien siirrot ilman selkeää taloudellista perustetta.
  • Yhteistyö muiden pelaajien kanssa (collusion) tai epäilyttävät vedonlyöntikuviot, joissa pelataan vähäisellä tai olemattomalla riskillä.

Kasinollamme on nimetty rahanpesun estämisestä vastaava johtaja (MLRO - Money Laundering Reporting Officer). Jos havaitsemme epäilyttävää toimintaa, MLRO tekee lakisääteisen ilmoituksen epäilyttävästä liiketoimesta (Suspicious Activity Report, SAR) suoraan viranomaisille. Lain mukaan emme saa ilmoittaa asiakkaalle (tipping off), että tällainen raportti on tehty tai että häntä tutkitaan.

7. Henkilökunnan Koulutus

Yhtiömme varmistaa, että kaikki työntekijät, erityisesti asiakaspalvelu-, maksu- ja turvallisuustiimeissä työskentelevät, käyvät läpi säännöllisen ja perusteellisen AML-koulutuksen. Koulutuksen avulla henkilökuntamme on ajan tasalla uusimmista rahanpesutekniikoista ja osaa tunnistaa poikkeavan asiakaskäyttäytymisen tehokkaasti.

8. Tietojen Säilyttäminen (Record Keeping)

Säilytämme kaikkia asiakkaan tunnistamiseen liittyviä asiakirjoja (KYC), tapahtumahistoriaa ja kirjeenvaihtoa turvallisesti koko asiakassuhteen ajan sekä vähintään viisi (5) vuotta tilin sulkemisen jälkeen, sovellettavien AML-lakien mukaisesti. Näitä tietoja voidaan käyttää vain rahanpesun tai terrorismin rahoittamisen ehkäisemiseen, tutkintaan tai paljastamiseen toimivaltaisten viranomaisten toimesta.